貯蓄と資産の成長
実質年利（APY）計算ツール
名目年利（APR）から、預金で実際に得られる実質年利（APY）を計算します。年1回・四半期・毎月・毎日の複利でどれだけ違うか、預入額に対する利息と最終残高もすぐにわかります。
実質年利（APY）
4.59%
1年間で実際に得られる利回り
受取利息
￥68,850
最終残高
￥1,568,850
名目年利4.50%を年12回複利で運用すると、実質年利（APY）は4.59%です。年の途中で付いた利息にも利息が付くためです。
￥1,500,000を1年預けると、利息は￥68,850、残高は￥1,568,850になります。
複利の回数を増やしても、上乗せは少しずつ小さくなります。連続複利でも4.60%にとどまります。預金は名目年利ではなく実質年利で比べましょう。
数値を入力
1 ＝ 年1回、4 ＝ 四半期、12 ＝ 毎月、365 ＝ 毎日。
同じ名目年利で、複利回数を増やすと
- 年1回
- 4.50%
- 四半期ごと
- 4.58%
- 毎月
- 4.59%
- 毎日
- 4.60%
各バーは、複利によって名目年利に上乗せされる分を、上限（連続複利）に対する割合で示しています。年1回から毎月にすると目に見える差がありますが、毎月から毎日では数百分の1ポイントにすぎません。
実質年利の計算式
実質年利 ＝（1 ＋ r ÷ n）ⁿ − 1
rは名目年利（小数）、nは年間の複利回数です。預金の利息は 預入額 ×（（1 ＋ r ÷ n）n × t − 1）で、tは年単位の期間（満了した複利期間のみ）です。上限である連続複利では eʳ − 1 になります。
名目年利と実質年利
金利の表示には2通りあります。名目年利はわかりやすい数字ですが、年の途中で付いた利息にも利息が付くことを考慮していません。実質年利（APY）はその効果を含むため、預金を比べるときはこちらを使います。
例：普通預金 名目年利4.5%を月複利で運用すると実質年利は4.59%、日複利なら4.60%です。￥1,500,000を1年預けると、名目年利から想像する￥67,500ではなく、￥68,850または￥69,000の利息になります。
例：スペインの定期預金 名目年利（TIN）3%で毎月利払いの預金は、実質年利（TAE）が3.04%です。四半期ごとの利払いなら3.03%で、同じ名目年利でも実質年利が少し変わります。
実質年利は、預金と短期国債を公平に比べる方法でもあります。短期国債の複利の年利回りは短期国債利回り計算ツールで計算できます。毎月の積立を含めて長期の複利を見るには複利計算ツールをご利用ください。
実質年利に関するよくある質問
名目年利（APR）と実質年利（APY）の違いは？+
名目年利は複利を考慮する前の年利です。実質年利は、年の途中で付いた利息にも利息が付くことを含めて、1年間に実際に得られる利回りです。年1回の複利なら両者は同じで、月複利や日複利では実質年利が少し高くなります。
実質年利はどう計算しますか？+
実質年利 ＝（1 ＋ r ÷ n）ⁿ − 1。rは名目年利（小数）、nは年間の複利回数です。年利4.5%を日複利にすると、（1 ＋ 4.5% ÷ 365）³⁶⁵ − 1 ＝ 4.60%です。
日複利にすると大きく違いますか？+
思ったほどではありません。年利4.5%なら、月複利で実質年利4.59%、日複利で4.60%です。大きく違うのは年1回から毎月にするところまでで、それ以上は複利の回数より金利そのものがはるかに重要です。
TINとTAEとは何ですか？+
スペインや中南米の多くの国では、預金の金利をTIN（名目年利）とTAE（年換算の実質利率）で表示します。手数料のない預金なら、TAEはこのツールが示す実質年利と同じです。ローンのTAEには手数料が含まれることもあります。
実質年利から名目年利に戻すには？+
式を逆にします。名目年利 ＝ n ×（（1 ＋ 実質年利）^（1 ÷ n）− 1）。月複利で実質年利5%にするには、名目年利が約4.89%必要です。