Épargne et croissance
Calculateur de taux annuel effectif
Convertissez un taux nominal en taux annuel effectif (taux actuariel) et voyez ce qu'une capitalisation mensuelle ou quotidienne ajoute à votre épargne.
Taux annuel effectif
4,59 %
ce que le placement rapporte réellement en un an
Intérêts perçus
413 €
Solde final
9 413 €
Un taux nominal de 4,50 % capitalisé 12 fois par an correspond à un taux annuel effectif de 4,59 % : les intérêts ajoutés en cours d'année produisent eux aussi des intérêts.
Sur 9 000 € pendant 1 an, cela rapporte 413 €, pour un solde de 9 413 €.
Capitaliser plus souvent rapporte de moins en moins : même une capitalisation continue n'atteindrait que 4,60 %. Comparez les placements sur leur taux annuel effectif, pas sur leur taux nominal.
Vos chiffres
1 = annuelle, 4 = trimestrielle, 12 = mensuelle, 365 = quotidienne.
Le même taux nominal, capitalisé plus souvent
- Une fois par an
- 4,50 %
- Trimestrielle
- 4,58 %
- Mensuelle
- 4,59 %
- Quotidienne
- 4,60 %
Chaque barre montre ce que la capitalisation ajoute au taux nominal, jusqu'au maximum possible (capitalisation continue). Passer d'une capitalisation annuelle à mensuelle fait une différence visible ; de mensuelle à quotidienne, seulement quelques centièmes de point.
La formule du taux annuel effectif
Taux effectif = (1 + r ÷ n)ⁿ − 1
r est le taux nominal annuel (en décimal) et n le nombre de fois où les intérêts sont ajoutés chaque année. Les intérêts d'un dépôt valent Dépôt × ((1 + r ÷ n)n × t − 1), où t est la durée en années, en ne comptant que des périodes de capitalisation complètes. La capitalisation continue, la limite supérieure, donne eʳ − 1.
Taux nominal ou taux effectif
Les banques affichent leurs taux de deux façons. Le taux nominal est le plus simple, mais il ignore que les intérêts ajoutés en cours d'année rapportent eux aussi. Le taux annuel effectif (ou actuariel) inclut cet effet : c'est donc lui qu'il faut comparer d'un placement à l'autre.
Exemple : un compte d'épargne. Un taux nominal de 4,5 % capitalisé chaque mois correspond à un taux effectif de 4,59 % ; capitalisé chaque jour, 4,60 %. Sur 9 000 € pendant un an, cela fait 413 € ou 414 € d'intérêts au lieu des 405 € que suggère le taux nominal.
Exemple : un dépôt espagnol. Un dépôt à un TIN (taux nominal) de 3 % versant ses intérêts chaque mois a une TAE (taux effectif) de 3,04 %. Avec des intérêts trimestriels, la TAE serait de 3,03 % : le même taux nominal, un rendement annuel légèrement différent.
Le taux effectif est aussi la bonne façon de comparer un compte d'épargne à un bon du Trésor, dont le calculateur de bons du Trésor calcule le rendement annuel capitalisé. Pour voir la même capitalisation sur de nombreuses années, avec des versements mensuels, utilisez le calculateur d'intérêts composés.
FAQ : taux annuel effectif
Quelle différence entre taux nominal et taux effectif ?+
Le taux nominal est le taux annuel avant capitalisation. Le taux effectif est ce que vous gagnez réellement en un an, une fois que les intérêts ajoutés en cours d'année rapportent à leur tour. Avec une capitalisation annuelle, les deux sont égaux ; avec une capitalisation mensuelle ou quotidienne, le taux effectif est un peu plus élevé.
Comment calculer le taux annuel effectif ?+
Taux effectif = (1 + r ÷ n)ⁿ − 1, où r est le taux nominal en décimal et n le nombre de capitalisations par an. Un taux de 4,5 % capitalisé chaque jour : (1 + 4,5 % ÷ 365)³⁶⁵ − 1 = 4,60 %.
La capitalisation quotidienne change-t-elle beaucoup ?+
Moins qu'on ne le croit. À 4,5 %, une capitalisation mensuelle donne un taux effectif de 4,59 % et une capitalisation quotidienne 4,60 %. Le grand saut se fait de l'annuel au mensuel ; au-delà, le taux lui-même compte bien plus que la fréquence de capitalisation.
Que sont le TIN et la TAE ?+
En Espagne et dans une grande partie de l'Amérique latine, comptes et dépôts affichent un TIN (le taux nominal) et une TAE (le taux annuel équivalent). Pour un dépôt sans frais, la TAE correspond au taux effectif calculé ici ; la TAE d'un prêt peut aussi inclure des frais.
Comment repasser du taux effectif au taux nominal ?+
Inversez la formule : taux nominal = n × ((1 + taux effectif)^(1 ÷ n) − 1). Un taux effectif de 5 % avec une capitalisation mensuelle demande un taux nominal d'environ 4,89 %.
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Outil pédagogique, pas un conseil. Ce calculateur illustre une formule standard à partir des chiffres que vous saisissez. Il ne tient pas compte de l'ensemble de votre situation financière, de la fiscalité ou des conditions du marché local, et ne constitue pas une recommandation d'acheter, de vendre ou de conserver un actif. Consultez un professionnel agréé avant de prendre toute décision d'investissement.
Consultez notre avertissement complet et notre méthode de calcul.
Dernière vérification le 10/11/2026 par l'équipe Yield Analyst