Immobilier
Calculateur de prêt immobilier
Calculez votre mensualité de prêt immobilier, taxe foncière et assurance comprises, voyez le total des intérêts sur toute la durée du prêt et découvrez combien rapportent des remboursements supplémentaires.
Mensualité
$2,573
capital, intérêts, taxe et assurance
Capital et intérêts
$2,023
par mois
Taxe, assurance et charges
$550.00
par mois
Montant du prêt
$320,000
Apport personnel
$80,000
Intérêts totaux
$408,142
sur toute la durée
Total des remboursements
$728,142
capital + intérêts
Emprunter $320,000 sur 30 ans à 6.50% coûte $2,023 par mois en capital et intérêts, et $408,142 d'intérêts sur toute la durée du prêt.
En ajoutant la taxe foncière, l'assurance et les charges de copropriété, la mensualité totale de logement atteint $2,573.
Même un petit versement mensuel supplémentaire raccourcit le prêt et réduit le total des intérêts — essayez-en un dans les options avancées.
Solde du prêt dans le temps
Vos chiffres
Par an.
Par an.
+Options avancées
Par mois.
Versé en plus de l'échéance prévue, directement sur le capital.
Voyez comment la durée du prêt change son coût
Même logement, même apport, même taux — trois durées de prêt. Une durée plus courte augmente la mensualité mais réduit fortement le total des intérêts.
Prêt sur 15 ans
$2,788
par mois, capital et intérêts
$181,758 d'intérêts au total
Prêt sur 20 ans
$2,386
par mois, capital et intérêts
$252,600 d'intérêts au total
Prêt sur 30 ans
$2,023
par mois, capital et intérêts
$408,142 d'intérêts au total
La formule du prêt immobilier
Mensualité = P × r(1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
P est le montant emprunté (prix du logement moins l'apport), r est le taux d'intérêt annuel divisé par 12, et n est la durée du prêt en mois. On obtient ainsi le capital et les intérêts seulement ; la taxe foncière, l'assurance habitation et les charges de copropriété s'y ajoutent pour former la mensualité complète.
Le total des intérêts correspond à la mensualité en capital et intérêts multipliée par le nombre d'échéances, moins le montant emprunté. Avec un versement mensuel supplémentaire, le calculateur amortit le prêt mois par mois en imputant ce montant au capital, afin de trouver la nouvelle date de fin.
Comprendre le prêt immobilier
Une mensualité de prêt ressemble à un seul chiffre, mais deux mouvements y jouent en sens inverse. Les premières années, l'essentiel de chaque échéance part en intérêts et seule une petite part réduit ce que vous devez. Avec le temps, le capital diminue, les intérêts mensuels baissent avec lui, et une part croissante de la même mensualité rembourse le capital. Ce glissement s'appelle l'amortissement ; le graphique ci-dessus le montre par la courbe qui descend vers zéro.
Le taux compte plus qu'il n'y paraît. Sur un prêt de $320,000 sur 30 ans, passer de 6% à 7% ajoute environ $210 à la mensualité et près de $75,000 au total des intérêts. Comparer les offres sur le taux et regarder le total des intérêts, pas seulement la mensualité, est le moyen le plus rapide de voir ce qu'un prêt coûtera vraiment.
La durée est un arbitrage, pas un choix gratuit. Une durée plus courte signifie des mensualités plus élevées mais beaucoup moins d'intérêts, car le capital diminue plus vite et porte intérêt moins longtemps. Une durée plus longue allège les mensualités, ce qui peut compter davantage si cela laisse de la place pour l'épargne ou d'autres objectifs.
La taxe et l'assurance font partie du budget. Les prêteurs comme les acheteurs regardent la mensualité complète, pas seulement le capital et les intérêts. Dans les zones fortement imposées, la taxe foncière peut à elle seule alourdir sensiblement chaque mensualité.
Si vous achetez pour louer, la mensualité n'est qu'un élément. Le calculateur d'investissement immobilier la met en regard des loyers, des charges et de la valorisation pour montrer le cash-flow et la constitution de patrimoine à long terme.
FAQ : prêt immobilier
Comment calcule-t-on une mensualité de prêt immobilier ?+
Pour un prêt à taux fixe, la mensualité en capital et intérêts est M = P × r(1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où P est le montant emprunté, r le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mensualités. La taxe foncière, l'assurance habitation et les éventuelles charges de copropriété s'ajoutent ensuite pour obtenir la mensualité complète.
Que signifie PITI ?+
PITI est l'acronyme anglais de capital, intérêts, taxes et assurance — les quatre composantes d'une mensualité de logement typique. Les prêteurs regardent généralement ce total, et pas seulement le capital et les intérêts, pour juger si une mensualité est supportable au regard de vos revenus.
Vaut-il mieux un prêt sur 15 ans ou sur 30 ans ?+
Aucun n'est meilleur dans l'absolu. Un prêt sur 15 ans a une mensualité plus élevée, mais généralement un taux plus bas et bien moins d'intérêts au total. Un prêt sur 30 ans garde une mensualité plus faible et laisse plus de marge dans votre budget, au prix de beaucoup plus d'intérêts dans le temps. La comparaison sous le calculateur montre les deux options avec vos chiffres.
Combien les versements supplémentaires font-ils vraiment économiser ?+
Les versements supplémentaires réduisent directement le capital : chaque mois suivant, les intérêts portent sur un solde plus faible. En début de prêt, quand l'essentiel de chaque mensualité est constitué d'intérêts, même un petit montant peut raccourcir le prêt de plusieurs années. Ouvrez les options avancées et saisissez un versement mensuel supplémentaire pour voir la nouvelle date de fin et les intérêts économisés.
Ce calculateur inclut-il l'assurance de prêt (PMI) ou les frais d'acquisition ?+
Non. L'assurance de prêt (souvent exigée quand l'apport est inférieur à 20%) et les frais d'acquisition ponctuels varient beaucoup selon le prêteur et le lieu ; ils ne sont donc pas inclus. Ajoutez une estimation de l'assurance de prêt dans le champ assurance si vous voulez qu'elle apparaisse dans la mensualité.
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Outil pédagogique, pas un conseil. Ce calculateur illustre une formule standard à partir des chiffres que vous saisissez. Il ne tient pas compte de l'ensemble de votre situation financière, de la fiscalité ou des conditions du marché local, et ne constitue pas une recommandation d'acheter, de vendre ou de conserver un actif. Consultez un professionnel agréé avant de prendre toute décision d'investissement.