Immobilier
Calculateur de tableau d'amortissement
Le tableau d'amortissement complet d'un prêt : répartition de chaque échéance entre intérêts et capital, année par année et mois par mois, avec export CSV.
Mensualité
$2,023
capital et intérêts
Intérêts totaux
$408,142
Total payé
$728,142
capital + intérêts
Remboursé en
30 ans
Chaque échéance de $2,023 se répartit entre intérêts et capital. Le premier mois, $1,733 vont aux intérêts et $289 au capital ; la répartition penche vers le capital à mesure que le solde baisse.
Sur toute la durée du prêt, vous payez $408,142 d'intérêts, $728,142 au total.
Vos chiffres
+Options avancées
Intérêts et capital, année par année
Tableau d'amortissement
Sélectionnez une année pour voir ses mois.
| Année | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|
| $3,577 | $20,695 | $316,423 | |
| $3,816 | $20,455 | $312,607 | |
| $4,072 | $20,200 | $308,535 | |
| $4,345 | $19,927 | $304,191 | |
| $4,636 | $19,636 | $299,555 | |
| $4,946 | $19,325 | $294,609 | |
| $5,277 | $18,994 | $289,332 | |
| $5,631 | $18,641 | $283,701 | |
| $6,008 | $18,264 | $277,694 | |
| $6,410 | $17,861 | $271,284 | |
| $6,839 | $17,432 | $264,444 | |
| $7,297 | $16,974 | $257,147 | |
| $7,786 | $16,485 | $249,361 | |
| $8,308 | $15,964 | $241,053 | |
| $8,864 | $15,407 | $232,189 | |
| $9,458 | $14,814 | $222,732 | |
| $10,091 | $14,180 | $212,641 | |
| $10,767 | $13,505 | $201,874 | |
| $11,488 | $12,784 | $190,386 | |
| $12,257 | $12,014 | $178,129 | |
| $13,078 | $11,193 | $165,051 | |
| $13,954 | $10,317 | $151,097 | |
| $14,888 | $9,383 | $136,208 | |
| $15,886 | $8,386 | $120,323 | |
| $16,949 | $7,322 | $103,373 | |
| $18,085 | $6,187 | $85,289 | |
| $19,296 | $4,976 | $65,993 | |
| $20,588 | $3,683 | $45,405 | |
| $21,967 | $2,305 | $23,438 | |
| $23,438 | $833 | $0 |
Les montants ne sont pas arrondis au centime chaque mois : le relevé de votre prêteur peut donc différer de quelques centimes.
Comment chaque échéance se répartit
Intérêts = Solde × Taux ÷ 12 ; Capital = Échéance − Intérêts
L'échéance mensuelle fixe vient de la formule standard P × r(1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où P est le montant emprunté, r le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mensualités. Chaque mois, les intérêts portent sur le capital restant dû ; le reste de l'échéance, plus tout remboursement supplémentaire, réduit ce capital. La dernière échéance ne couvre que ce qui reste.
Comment fonctionne l'amortissement
L'amortissement, c'est la façon dont un prêt se rembourse. L'échéance est fixée pour que, après le dernier mois, le solde tombe exactement à zéro. Ce qui change en route, c'est la répartition : les premières échéances sont surtout des intérêts, les dernières surtout du capital.
La moitié arrive tard. Sur un prêt de 30 ans à un taux courant, vous devez encore bien plus de la moitié du montant initial après 15 ans, car une grande part des premières échéances est partie en intérêts. Le tableau ci-dessous montre exactement quand votre solde franchit chaque étape.
Les remboursements anticipés sont plus efficaces au début. L'argent versé sur le capital les premières années supprime des intérêts qui auraient couru pendant des décennies. Le même montant versé en fin de prêt économise beaucoup moins.
Pour ajouter la taxe foncière et l'assurance et voir le coût mensuel complet du logement, utilisez le calculateur de prêt immobilier.
FAQ : tableau d'amortissement
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?+
C'est le tableau de toutes les échéances d'un prêt, qui montre la part de chacune consacrée aux intérêts, la part qui rembourse le capital et ce qu'il reste à devoir ensuite. Sur un prêt à taux fixe, l'échéance reste la même, mais la répartition change chaque mois.
Pourquoi les premières échéances sont-elles surtout des intérêts ?+
Les intérêts portent sur ce que vous devez encore. Au début, le solde est au plus haut, donc les intérêts aussi, et seule une petite partie de l'échéance rembourse le capital. À mesure que le solde baisse, les intérêts baissent et une plus grande part de la même échéance va au capital.
Comment fonctionne l'amortissement : pourquoi les premières mensualités sont surtout des intérêts
Quel est l'effet des remboursements supplémentaires sur le tableau ?+
Un remboursement supplémentaire va directement au capital : chaque mois suivant, les intérêts portent sur un solde plus faible. L'échéance prévue reste la même, mais une plus grande part rembourse le prêt, c'est pourquoi même un petit montant supplémentaire peut raccourcir la durée de plusieurs années. Vérifiez que votre prêteur affecte ces versements au capital et ne facture pas d'indemnités de remboursement anticipé.
Pourquoi le tableau de mon prêteur peut-il différer légèrement ?+
Les prêteurs arrondissent chaque échéance et les intérêts de chaque mois au centime, et certains calculent les intérêts au nombre exact de jours du mois. Ce calculateur utilise la formule mensuelle standard sans arrondi : les montants peuvent donc différer de quelques centimes et la dernière échéance être légèrement différente.
Puis-je ouvrir le tableau dans un tableur ?+
Oui. Le bouton de téléchargement enregistre chaque mois — échéance, intérêts, capital, capital supplémentaire et solde restant — dans un fichier CSV qui s'ouvre dans Excel, Google Sheets ou Numbers.
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Outil pédagogique, pas un conseil. Ce calculateur illustre une formule standard à partir des chiffres que vous saisissez. Il ne tient pas compte de l'ensemble de votre situation financière, de la fiscalité ou des conditions du marché local, et ne constitue pas une recommandation d'acheter, de vendre ou de conserver un actif. Consultez un professionnel agréé avant de prendre toute décision d'investissement.
Consultez notre avertissement complet et notre méthode de calcul.
Dernière vérification le 17/10/2026 par l'équipe Yield Analyst