Inmobiliario
Calculadora de amortización de préstamos
El cuadro de amortización completo de una hipoteca o préstamo: cuánto de cada cuota es interés y cuánto capital, año a año y mes a mes, en CSV.
Cuota mensual
$2,023
capital e intereses
Intereses totales
$408,142
Total pagado
$728,142
capital + intereses
Pagado en
30 años
Cada cuota de $2,023 se reparte entre intereses y capital. El primer mes, $1,733 van a intereses y $289 a capital; el reparto se inclina hacia el capital a medida que baja el saldo.
A lo largo del préstamo pagas $408,142 de intereses, $728,142 en total.
Tus números
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Intereses frente a capital, año a año
Cuadro de amortización
Selecciona un año para ver sus meses.
| Año | Capital | Intereses | Saldo |
|---|---|---|---|
| $3,577 | $20,695 | $316,423 | |
| $3,816 | $20,455 | $312,607 | |
| $4,072 | $20,200 | $308,535 | |
| $4,345 | $19,927 | $304,191 | |
| $4,636 | $19,636 | $299,555 | |
| $4,946 | $19,325 | $294,609 | |
| $5,277 | $18,994 | $289,332 | |
| $5,631 | $18,641 | $283,701 | |
| $6,008 | $18,264 | $277,694 | |
| $6,410 | $17,861 | $271,284 | |
| $6,839 | $17,432 | $264,444 | |
| $7,297 | $16,974 | $257,147 | |
| $7,786 | $16,485 | $249,361 | |
| $8,308 | $15,964 | $241,053 | |
| $8,864 | $15,407 | $232,189 | |
| $9,458 | $14,814 | $222,732 | |
| $10,091 | $14,180 | $212,641 | |
| $10,767 | $13,505 | $201,874 | |
| $11,488 | $12,784 | $190,386 | |
| $12,257 | $12,014 | $178,129 | |
| $13,078 | $11,193 | $165,051 | |
| $13,954 | $10,317 | $151,097 | |
| $14,888 | $9,383 | $136,208 | |
| $15,886 | $8,386 | $120,323 | |
| $16,949 | $7,322 | $103,373 | |
| $18,085 | $6,187 | $85,289 | |
| $19,296 | $4,976 | $65,993 | |
| $20,588 | $3,683 | $45,405 | |
| $21,967 | $2,305 | $23,438 | |
| $23,438 | $833 | $0 |
Los importes no se redondean al céntimo cada mes, así que el extracto de tu banco puede diferir en unos céntimos.
Cómo se reparte cada cuota
Intereses = Saldo × Tipo ÷ 12; Capital = Cuota − Intereses
La cuota mensual fija sale de la fórmula estándar P × r(1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde P es el préstamo, r el tipo anual dividido entre 12 y n el número de cuotas mensuales. Cada mes se cobran intereses sobre el saldo pendiente; lo que queda de la cuota, más cualquier pago extra, reduce el saldo. La última cuota solo cubre lo que queda.
Cómo funciona la amortización
La amortización es cómo se va pagando un préstamo. La cuota se fija para que, tras el último mes, el saldo llegue exactamente a cero. Lo que cambia por el camino es la mezcla: las primeras cuotas son sobre todo intereses y las últimas, sobre todo capital.
La mitad llega tarde. En un préstamo a 30 años con un tipo habitual, después de 15 años aún debes bastante más de la mitad del importe inicial, porque gran parte de las primeras cuotas se fue en intereses. El cuadro de abajo muestra exactamente cuándo cruza tu saldo cada hito.
Los pagos extra rinden más al principio. El dinero que se destina al capital en los primeros años elimina intereses que se habrían cobrado durante décadas. La misma cantidad pagada cerca del final del préstamo ahorra mucho menos.
Para añadir el impuesto sobre la propiedad y el seguro y ver el coste mensual completo de la vivienda, usa la calculadora de hipotecas.
Preguntas frecuentes: amortización
¿Qué es un cuadro de amortización?+
Es la tabla de todas las cuotas de un préstamo, que muestra cuánto de cada una va a intereses, cuánto amortiza capital y cuánto sigues debiendo después. En un préstamo a tipo fijo la cuota no cambia, pero el reparto cambia cada mes.
¿Por qué las primeras cuotas son sobre todo intereses?+
Los intereses se cobran sobre lo que aún debes. Al principio el saldo es el más alto, así que los intereses también, y solo queda una pequeña parte de la cuota para amortizar capital. A medida que baja el saldo, bajan los intereses y una parte mayor de la misma cuota va a capital.
Cómo funciona la amortización: por qué las primeras cuotas son casi todo intereses
¿Qué efecto tienen los pagos extra en el cuadro?+
Un pago extra va directamente a capital, así que cada mes posterior cobra intereses sobre un saldo menor. La cuota prevista no cambia, pero una parte mayor amortiza el préstamo; por eso incluso una cantidad extra modesta puede acortar el plazo varios años. Comprueba que tu banco aplica los pagos extra al capital y no cobra comisión por amortización anticipada.
¿Por qué puede diferir ligeramente el cuadro de mi banco?+
Los bancos redondean cada cuota y los intereses de cada mes al céntimo, y algunos calculan los intereses por el número exacto de días del mes. Esta calculadora usa la fórmula mensual estándar sin redondeo, así que las cifras pueden diferir en unos céntimos y la última cuota puede ser algo distinta.
¿Puedo abrir el cuadro en una hoja de cálculo?+
Sí. El botón de descarga guarda cada mes —cuota, intereses, capital, capital extra y saldo pendiente— en un archivo CSV que se abre en Excel, Google Sheets o Numbers.
Más información
- ¿Cuándo compensa refinanciar? El punto de equilibrio explicadoDividir los costes entre el ahorro mensual es el atajo habitual. Puede favorecer un nuevo préstamo a 30 años y subestimar uno más corto.
- Cómo funciona la amortización: por qué las primeras cuotas son casi todo interesesTu cuota nunca cambia, pero lo que paga sí. Un préstamo, mes a mes, muestra adónde va el dinero y qué consiguen los pagos extra.
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Herramienta educativa, no asesoramiento. Esta calculadora ilustra una fórmula estándar con los números que introduces. No tiene en cuenta tu situación financiera completa, los impuestos ni las condiciones del mercado local, y no es una recomendación de comprar, vender o mantener ningún activo. Consulta con un profesional autorizado antes de tomar decisiones de inversión.
Consulta nuestro aviso legal completo y cómo calculamos.
Revisado por última vez el 17/10/2026 por el equipo de Yield Analyst