General
Calculadora de interés compuesto
Calcula el valor futuro de una inversión con aportaciones mensuales y comprueba exactamente cuánto procede de lo que aportas y cuánto de lo que te genera el crecimiento.
Valor futuro estimado
$150,425
después de 20 años
Aportaciones
$65,000
Crecimiento
$85,425
Con una rentabilidad anual del 7.0%, $5,000 invertidos hoy más $250.00/mes se convierten en $150,425 después de 20 años.
De eso, $65,000 procede de las aportaciones y $85,425 del crecimiento de la inversión.
Tus números
+Opciones avanzadas
Añade abajo una cifra en poder adquisitivo de hoy. Opcional.
Se modela como una reducción de tu rentabilidad mensual efectiva.
Aumenta tu aportación mensual cada año.
Mira cómo cambia el resultado según la rentabilidad supuesta
Mismas aportaciones y mismo horizonte temporal, con tres rentabilidades anuales supuestas distintas: no son predicciones, solo hipótesis diferentes.
Rentabilidad del 4%
$102,807
Rentabilidad del 7%
$150,425
Rentabilidad del 10%
$226,483
La fórmula del interés compuesto
Valor futuro = Inicial × (1 + r)ⁿ + Aportación mensual × [(1 + r)ⁿ − 1] ÷ r
r es la tasa mensual (rentabilidad anual ÷ 12) y n es el número de meses del horizonte temporal. El primer término capitaliza solo tu inversión inicial; el segundo es el valor futuro de una anualidad ordinaria: el total acumulado de las aportaciones mensuales, cada una capitalizándose durante los meses que quedan después de añadirla.
Los supuestos avanzados modifican esta fórmula base sin sustituirla: una comisión anual se resta de la tasa mensual antes de capitalizar (una simplificación habitual para un lastre del tipo gastos corrientes), el crecimiento anual de las aportaciones aumenta la aportación mensual en cada aniversario, y la inflación se aplica solo al final, deflactando el resultado nominal final hasta una cifra aparte de «poder adquisitivo de hoy».
Entender el interés compuesto
El interés compuesto es lo más parecido a una comida gratis que tiene la inversión: los intereses que gana tu dinero empiezan a ganar sus propios intereses. En periodos cortos el efecto es sutil, pero a lo largo de décadas explica la mayor parte del crecimiento a largo plazo, a menudo más que las propias aportaciones.
Las dos palancas que más importan son la tasa y el tiempo. Una rentabilidad supuesta más alta mueve mucho el resultado, y por eso conviene probar una tasa prudente junto a una optimista en lugar de fiarse de una sola cifra. El tiempo importa igual: la misma aportación mensual empezada diez años antes puede duplicar aproximadamente el saldo final.
Esta calculadora supone una rentabilidad anual constante, algo que los mercados reales nunca ofrecen: las rentabilidades varían de un año a otro, a veces bruscamente. Trata el resultado como una ilustración de cómo funcionan las matemáticas, no como un pronóstico de lo que hará una inversión concreta. La comparación 4% / 7% / 10% situada debajo de los campos existe precisamente por esto: mantiene fijas tus aportaciones y tu horizonte temporal y solo cambia la tasa supuesta, para que veas cuánto del resultado final depende de esa única hipótesis.
Activar el supuesto de inflación no cambia la proyección en sí: añade una segunda cifra, aparte, que muestra lo que valdría ese saldo futuro en poder adquisitivo de hoy, con la tasa de inflación que supongas. La diferencia entre ambas cifras suele sorprender más a la gente que la cifra de crecimiento.
Preguntas frecuentes sobre el interés compuesto
¿En qué se diferencia el interés compuesto del interés simple?+
El interés simple se gana solo sobre tu saldo original, por lo que crece en línea recta. El interés compuesto se gana sobre tu saldo más todos los intereses ya añadidos, por lo que el crecimiento se acelera con el tiempo: cuanto más largo el horizonte, mayor se vuelve esa diferencia.
¿Supone esto que el interés se capitaliza mensualmente?+
Sí. El interés se calcula y se suma al saldo cada mes (tasa anual ÷ 12), y cualquier aportación mensual se añade al final de ese mismo mes. Es la convención más habitual en cuentas de ahorro y de corretaje.
¿Y si no hago aportaciones mensuales?+
Pon la aportación mensual en $0 y la calculadora pasa a ser una herramienta sencilla de capitalización de una cantidad única: solo tu inversión inicial capitalizándose a la tasa que introduzcas.
¿Tiene esto en cuenta los impuestos, las comisiones o la inflación?+
Los impuestos no se modelan, pero las comisiones y la inflación están disponibles como supuestos avanzados opcionales. Las comisiones se aplican como una reducción de tu rentabilidad mensual efectiva; la inflación se usa solo para mostrar una cifra aparte de «poder adquisitivo de hoy» junto al resultado nominal, nunca en su lugar. Las rentabilidades reales siguen fluctuando de un año a otro, así que trata cada tasa de aquí como un supuesto que pruebas, no como una garantía.
¿Qué significa «poder adquisitivo de hoy»?+
Es el saldo futuro dividido entre (1 + la tasa de inflación supuesta) elevado al número de años: una estimación de lo que esa cantidad futura compraría en términos de hoy, con la tasa de inflación que supusiste. No es una predicción de la inflación futura real, que es imposible de conocer de antemano.
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Herramienta educativa, no asesoramiento. Esta calculadora ilustra una fórmula estándar con los números que introduces. No tiene en cuenta tu situación financiera completa, los impuestos ni las condiciones del mercado local, y no es una recomendación de comprar, vender o mantener ningún activo. Consulta con un profesional autorizado antes de tomar decisiones de inversión.