Inmobiliario
Calculadora de hipotecas
Calcula tu cuota hipotecaria mensual con impuesto sobre la propiedad y seguro incluidos, consulta los intereses totales durante toda la vida del préstamo y descubre cuánto ahorran los pagos adicionales.
Cuota mensual
$2,573
capital, intereses, impuestos y seguro
Capital e intereses
$2,023
al mes
Impuestos, seguro y comunidad
$550.00
al mes
Importe del préstamo
$320,000
Entrada
$80,000
Intereses totales
$408,142
durante todo el plazo
Total de pagos
$728,142
capital + intereses
Pedir prestados $320,000 a 30 años al 6.50% cuesta $2,023 al mes en capital e intereses, y $408,142 en intereses durante toda la vida del préstamo.
Sumando el impuesto sobre la propiedad, el seguro y los gastos de comunidad, el pago mensual total de la vivienda llega a $2,573.
Incluso un pequeño pago mensual adicional acorta el préstamo y reduce los intereses totales: prueba uno en las opciones avanzadas.
Saldo del préstamo a lo largo del tiempo
Tus números
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Se paga además de la cuota prevista, directamente al capital.
Mira cómo cambia el coste según el plazo del préstamo
Misma vivienda, entrada y tipo de interés: tres plazos distintos. Un plazo más corto sube la cuota mensual pero reduce mucho los intereses totales.
Préstamo a 15 años
$2,788
al mes, capital e intereses
$181,758 de intereses totales
Préstamo a 20 años
$2,386
al mes, capital e intereses
$252,600 de intereses totales
Préstamo a 30 años
$2,023
al mes, capital e intereses
$408,142 de intereses totales
La fórmula de la hipoteca
Cuota mensual = P × r(1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
P es el importe del préstamo (precio de la vivienda menos la entrada), r es el tipo de interés anual dividido entre 12 y n es el plazo del préstamo en meses. Así se obtienen solo el capital y los intereses; el impuesto sobre la propiedad, el seguro de hogar y los gastos de comunidad se suman para obtener la cuota mensual completa.
Los intereses totales son la cuota de capital e intereses multiplicada por el número de pagos, menos el importe prestado. Con un pago mensual adicional, la calculadora amortiza el préstamo mes a mes, aplicando ese importe al capital, para hallar la nueva fecha de cancelación.
Entender la hipoteca
Una cuota hipotecaria parece un solo número, pero en realidad combina dos movimientos en sentidos opuestos. En los primeros años, la mayor parte de cada pago son intereses y solo una pequeña parte reduce lo que debes. Con el tiempo el saldo baja, los intereses de cada mes bajan con él y una parte creciente de la misma cuota va al capital. Ese cambio se llama amortización, y el gráfico de arriba lo muestra como la curva que desciende hacia cero.
El tipo de interés importa más de lo que parece. En un préstamo de $320,000 a 30 años, pasar del 6% al 7% añade unos $210 a la cuota mensual y alrededor de $75,000 a los intereses totales. Comparar ofertas por el tipo y fijarse en los intereses totales, no solo en la cuota, es la forma más rápida de ver lo que costará realmente un préstamo.
El plazo es un equilibrio, no una elección gratuita. Un plazo más corto implica cuotas más altas pero muchos menos intereses, porque el saldo baja más rápido y genera intereses durante menos años. Un plazo más largo mantiene bajos los costes mensuales, lo que puede importar más si deja margen para ahorrar o para otros objetivos.
Los impuestos y el seguro forman parte del presupuesto. Tanto los bancos como los compradores miran el pago mensual completo, no solo el capital y los intereses. En zonas con impuestos altos, el impuesto sobre la propiedad puede encarecer por sí solo considerablemente cada cuota.
Si compras para alquilar, la cuota es solo una pieza. La calculadora de inversión inmobiliaria la pone junto al alquiler, los gastos y la revalorización para mostrar el flujo de caja y el patrimonio a largo plazo.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca
¿Cómo se calcula la cuota mensual de una hipoteca?+
En un préstamo a tipo fijo, la cuota de capital e intereses es M = P × r(1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde P es el importe del préstamo, r el tipo anual dividido entre 12 y n el número de cuotas mensuales. Después se suman el impuesto sobre la propiedad, el seguro de hogar y los posibles gastos de comunidad para obtener el pago mensual completo.
¿Qué significa PITI?+
PITI son las siglas en inglés de capital, intereses, impuestos y seguro: las cuatro partes de un pago mensual de vivienda típico. Los bancos suelen fijarse en ese total, y no solo en el capital y los intereses, para valorar si una cuota es asumible en relación con tus ingresos.
¿Es mejor una hipoteca a 15 años o a 30 años?+
Ninguna es mejor en general. Un préstamo a 15 años tiene una cuota más alta, pero normalmente un tipo más bajo y muchos menos intereses totales. Uno a 30 años mantiene la cuota más baja y deja más margen en tu presupuesto, a costa de pagar muchos más intereses con el tiempo. La comparación bajo la calculadora muestra ambas opciones con tus cifras.
¿Cuánto ahorran realmente los pagos adicionales?+
Los pagos adicionales van directamente al capital, así que cada mes posterior genera intereses sobre un saldo menor. Al principio del préstamo, cuando la mayor parte de cada cuota son intereses, incluso una cantidad pequeña puede recortar años del plazo. Abre las opciones avanzadas e introduce un pago mensual adicional para ver la fecha de cancelación y los intereses ahorrados.
¿Incluye esta calculadora el seguro hipotecario (PMI) o los gastos de compra?+
No. El seguro hipotecario privado (a menudo exigido cuando la entrada es inferior al 20%) y los gastos de compra puntuales varían mucho según el banco y la ubicación, por lo que no se incluyen. Añade una estimación del seguro hipotecario en el campo de seguro si quieres que se refleje en la cuota mensual.
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Herramienta educativa, no asesoramiento. Esta calculadora ilustra una fórmula estándar con los números que introduces. No tiene en cuenta tu situación financiera completa, los impuestos ni las condiciones del mercado local, y no es una recomendación de comprar, vender o mantener ningún activo. Consulta con un profesional autorizado antes de tomar decisiones de inversión.